13 Jul 2012

Обзор банков: кредиты под залог недвижимости стоят 18 – 25% годовых

0 Comment
Обзор банков: кредиты под залог недвижимости стоят 18 – 25% годовых

Обзор банков: кредиты под залог недвижимости стоят 18 – 25% годовых

В условиях дорогих ресурсов и крайне осторожной рисковой политике банков получить кредит очень сложно и не выгодно даже тем клиентам, которым он обоснованно необходим. Единственной альтернативой реально работающим, но крайне дорогим и небольшим по объемам беззалоговым кредитам наличными сегодня являются ссуды под залог недвижимости.

В данном обзоре расскажем об основных особенностях таких кредитов и составит рейтинг банков по самим низким процентным ставкам.

Для составления анализа мы сделали выборку из 30 крупнейших банков по размеру активов согласно рейтингу НБУ. Основное внимание мы уделили кредитам сроком на 1, 5 и 10 лет. Позиция банка в рейтинге определялась размером процентной ставки в порядке возрастания. Если в ряде банков процентные ставки были одинаковыми, выше размещался банк с наибольшим значением коэффициента обеспечения.

Отметим, что только 17 финансовых учреждений из нашей выборки предлагают займы наличными под залог недвижимости. При этом наибольшее количество предложений представлено в рамках до 5 лет, а свыше 10 лет кредитует только один банк.

На сегодняшний день кредитование населения под залог недвижимости сроком на один год осуществляют 17 банков из 30 крупнейших по рейтингу НБУ. Наиболее привлекательная ставка находится в активе Ощадбанка – 18% годовых, при размере обеспечения 70%. На второй позиции в рейтинге разместился Укргазбанк так же предлагающий ставку 18% годовых, но с уже с размером обеспечения 50%. Замыкает тройку лидеров Универсалбанк со ставкой 18,95% годовых. Средняя процентная ставка по таким займам сегодня составляет 21,83% годовых, что на 0,19 процентных пункта выше, чем месяцем раньше.

Таблица 1. Лучшие предложения под залог сроком на 1 год

Позиция

Банк

Продукт

Коэффициент обеспечения

Процентная ставка

1

Ощадбанк

Потребительское кредитование физических лиц под ипотеку недвижимого имущества

70%

18,00%

2

Укргазбанк

Кредит на потребительские цели под залог жилой недвижимости

50%

18,00%

3

Универсалбанк

Кредит под залог недвижимости

50%

18,95%

4

Укрсиббанк

Кредит на потребительские цели под залог недвижимости

50%

20,90%

5

Уникредит

Кредит под залог недвижимости

60%

21,10%

6

ПУМБ

Кредит под залог

50%

21,25%

7

Эрсте Банк

Кредит под залог недвижимости

50%

21,49%

8

ВТБ Банк

Кредит под залог недвижимости

50%

21,50%

9

Дельта Банк

Кредит под залог недвижимого имущества

60%

22,00%

10

Пивденный

Кредит под залог недвижимости

60%

22,00%

11

Форум

Кредиты под залог

50%

22,00%

12

Креди Агриколь

Кредит под залог недвижимости

50%

22,50%

13

Финансы и кредит

Потребительское кредитование

34,99%

22,90%

14

Сбербанк России

Кредит под залог недвижимости

50%

23,00%

15

Кредитпромбанк

Кредит наличными под залог недвижимости

60%

24,00%

16

Хрещатик

Кредит под залог недвижимости

60%

25,00%

17

ОТП Банк

Кредит под залог жилой недвижимости

50%

25,00%

 

Кредиты наличными под залог недвижимости сроком на пять лет выдают 17 банков из 30 крупнейших по размеру активов. Первую строчку рейтинга вновь возглавил Ощадбанк со ставкой 18% годовых. На второй позиции разместился Универсалбанк с кредитной программой под 18,95% годовых. Тройку лидеров замкнул Укргазбанк с предложением заложить жильё под 19,5% годовых. Средняя процентная ставка по данным продуктам за прошедший месяц увеличилась на 0,19 п.п. до значения 21,91% годовых.

Таблица 2. Лучшие предложения под залог сроком на 5 лет

Позиция

Банк

Продукт

Коэффициент обеспечения

Процентная ставка

1

Ощадбанк

Потребительское кредитование физических лиц под ипотеку недвижимого имущества

70%

18,00%

2

Универсалбанк

Кредит под залог недвижимости

50%

18,95%

3

Укргазбанк

Кредит на потребительские цели под залог жилой недвижимости

50%

19,50%

4

Укрсиббанк

Кредит на потребительские цели под залог недвижимости

50%

20,90%

5

Уникредит

Кредит под залог недвижимости

60%

21,10%

6

ПУМБ

Кредит под залог

50%

21,25%

7

Эрсте Банк

Кредит под залог недвижимости

50%

21,49%

8

ВТБ Банк

Кредит под залог недвижимости

50%

21,50%

9

Дельта Банк

Кредит под залог недвижимого имущества

60%

22,00%

10

Пивденный

Кредит под залог недвижимости

60%

22,00%

11

Форум

Кредиты под залог

50%

22,00%

12

Креди Агриколь

Кредит под залог недвижимости

50%

22,50%

13

Финансы и кредит

Потребительское кредитование

34,99%

22,90%

14

Сбербанк России

Кредит под залог недвижимости

50%

23,00%

15

Кредитпромбанк

Кредит наличными под залог недвижимости

60%

24,00%

16

Хрещатик

Кредит под залог недвижимости

60%

25,00%

17

ОТП Банк

Кредит под залог жилой недвижимости

50%

25,00%

Ссуды наличными под залог жилья сроком на 10 лет сегодня предоставляют всего семь банков из нашей выборки. Первую строчку рейтинга в очередной раз занимает Ощадбанк с неизменной ставкой 18% годовых. На втором месте разместился банк Уникредит со ставкой 21,1% годовых под обеспечение в размере 60%. С небольшим отрывом от него на третьей позиции разместился Первый Украинский Международный Банк со ставкой 21,25% годовых. Средняя процентная ставка в данном периоде за месяц незначительно выросла на 0,04 п.п. и на составила 22,2% годовых.

Таблица 3. Лучшие предложения под залог сроком на 10 лет

Позиция

Банк

Продукт

Коэффициент обеспечения

Процентная ставка

1

Ощадбанк

Потребительское кредитование физических лиц под ипотеку недвижимого имущества

70%

18,00%

2

Уникредит

Кредит под залог недвижимости

60%

21,10%

3

ПУМБ

Кредит под залог

50%

21,25%

4

ВТБ Банк

Кредит под залог недвижимости

50%

21,50%

5

Эрсте Банк

Кредит под залог недвижимости

50%

22,76%

6

Финансы и кредит

Потребительское кредитование

34,99%

23,90%

7

ОТП Банк

Кредит под залог жилой недвижимости

50%

25,00%

 

В целом рынок кредитования под залог недвижимости практически не претерпел изменений. Незначительное повышение ставок было вызвано двумя факторами. Во-первых, список кредитных предложений на рынке пополнил ПУМБ, а во-вторых, плавающие ставки прибавили в стоимости вследствие дальнейшего роста индекса UIRDR.

Стоит отметить, что при кредитовании на срок до 5 лет большинство банков предпочитает фиксированные процентные ставки. И противоположная картина по продуктам на десятилетний срок – большинство ставок плавающие.

Яндекс.Метрика Рейтинг@Mail.ru